您真的了解您支付的贷款融资成本吗？企业在向银行贷款过程中，除了支付贷款利息之外，有时还需要额外支付非利息成本。企业贷款综合融资成本实际包含利息成本和非利息成本两大块。其中，非利息成本通常包括抵押担保费、质押监管费、过桥或应急转贷费、中介服务费等，若是银团贷款、贸易融资等特定类别贷款，还涉及银团贷款费、贸易融资手续费等；收费涉及银行、担保公司、中介公司、第三方平台等多类主体。贷款利息成本一般在贷款合同中明文标注，企业能明显感知。非利息成本则以相对隐蔽的方式在借款过程中发生，部分收费没有明码标价甚至处于灰色地带。如某小微企业在某银行借入一笔100万元的2年期贷款，贷款利率3.6%，贷款过程中还支付了担保费率1%、抵押登记费0.3万元、机器设备评估费率0.1%、过桥费率4.1%，这些非利息支出在贷款合同中是无法体现的。为了让企业对真实的贷款综合融资成本心中有数，中国人民银行组织开展“一张贷款明白纸 理清成本明细账”专项工作，通过银企双方共同填写《贷款综合融资成本“明白纸”》，解构企业融资负担，推动融资成本再下降。

一张贷款“明白纸”助您算清融资成本明细账。部分企业在贷款过程中承担了多项支出，合计成本较高，但又难以清晰、真实和全面地掌握具体支出项目，从而形成“融资贵”的感受。尤其是对各类费用支出，不清楚所负担的成本高低、具体向谁支付。贷款“明白纸”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息费用支出，并将收费主体、支付方式、支付周期等一一列示。企业在签署贷款合同前填写这张“明白纸”，可以详细计算并掌握办理贷款所承担的全部成本，充分保障贷款企业知情权，保障金融消费者合法权益。如某企业准备在某银行借入一笔300万元的1年期贷款，在客户经理告知贷款总共要支付的成本后，企业感觉融资成本偏高，在填写“明白纸”的过程中，才清楚地知道原来融资成本包含了贷款利率3.5%、融资担保费率1%、供应链平台服务费5200元、借用还贷周转基金办理过桥贷款的费率0.3%、抵质押登记费550元，其中，抵质押登记费由银行承担，综合计算该企业负担的年化融资成本接近5%，高于贷款利率。

一张贷款“明白纸”助您融资成本再下降。贷款“明白纸”真实反映了企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，让散落在合同或协议文本中的各项成本费用归集到一起，让各类隐性不合理的费用“暴露在阳光下”，有利于全方位掌握企业融资成本构成情况，便于相关部门治理和约束不合理收费，有针对性地引导各方推动降低企业综合融资成本，优化营商环境，助力企业进一步享受“真金白银”的政策红利。如某小微企业向当地有关部门反映融资成本高，在填写贷款“明白纸”过程中发现，该企业贷款利率3%、担保费率1%、抵质押评估费率0.15%。其中，贷款利率已处于行业较低水平，担保费和抵质押评估费偏高。结合企业“专精特新”的行业特点，贷款银行协调合作的担保公司将担保费率降至0.5%，有关部门介入规范抵质押评估收费，最终降为按评估价值金额的0.03%收费，减轻了企业贷款综合融资成本。

一张贷款“明白纸”助您稳健经营快成长。贷款“明白纸”清楚、真实反映企业负担、银行收费和银行让利情况，信息的公开透明有利于增强银企双方互信，打造良好、和谐的银企关系，促进合作共赢。此外，企业承担的部分非利息支出费用可能存在优惠或减免空间，可以通过“明白纸”列明的费用情况和收费主体，了解自身是否充分享受到了优惠政策，还有哪些减免空间，可以在“明底数”的情况下争取政策优惠或通过谈判议价合理降低成本，促进降本增效。如某高新技术企业向银行申请续贷一笔3000万元的贷款，贷款利率3.8%，因为资金周转困难打算向中介公司借用过桥资金还贷，在填写贷款“明白纸”时，客户经理发现企业借用15天的资金需支付过桥转贷费年化利率3.5%，立即与客户沟通，提供无还本续贷服务，帮助企业节约过桥转贷费约4.3万元。企业用节约的过桥转贷费采购原材料，进一步扩大了生产经营。