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服务实体经济 助力地方发展——江西银行成立一年来发展纪实
2017-05-02 江行新闻

 

2016年,是江西银行的历史元年。作为江西首家省级法人银行,一年来,在省委省政府的正确领导,省银监局等部门的科学监管和社会各界的大力支持下,江西银行以“服务实体经济、助力地方发展”为己任,为江西经济建设、社会发展和民生改善各领域供血输氧、添薪助力,整体经营迈上了新台阶。
一是借助平台升级这一历史机遇,在积极推进“由贷获利”向“由客获利”、“重银行”向“轻银行”两大转型战略的过程中,各项业务稳健快速发展。
发展规模取得突破。2016年江西银行资产规模突破3000亿元,集团资产达到3137.41亿元,增长48%;各项存款达1991亿元,增长34.37%;各项贷款余额突破1000亿元,达到1079.83亿元,增长26%;机构覆盖全省设区市,县区覆盖率达77%,并首批入驻国家级赣江新区。
经营成果取得突破。全年利税超30亿元,达到39.89亿元,增长103%,其中税前利润24.13亿元,增长149.94%;主要监管指标全部达标。2016年末,该行不良率为1.68%,低于全国银行业平均不良率1.74%、全省银行业平均不良率2.24%和全省城商行平均不良率1.72%;资本充足率、拨备覆盖率等重要指标均高于监管要求。江西金融租赁公司各项业务有序推进,首年实现资产总额近100亿元,集团化发展逐步成型。
2016年该行紧跟我省重大战略部署,增大基金力度。全行基金业务稳步推进,实际投放396.34亿元,其中,与全省57个市、县(区)签订基金投放协议,电子信息产业基金、健康养老基金项目更属我省该产业首例融资创新。与省高投等省内知名国企签署了全面战略合作协议。80亿元绿色金融债券年内已投放41.91亿元,支持了多个污水处理、新能源汽车企业。同时,加强与省内“一带一路”重点企业合作,发放了首笔境外基建类外币贷款。通过成立投资银行部,进一步扩大投行业务规模,在“投贷联动”领域积极尝试,推出“上市贷”和“投联易贷”产品,实现投放1.415亿元,签订认股优先选择权29户,“下海”高收益、轻资产业务。
针对中小企业,打出“降成本、优环境”的“组合拳”,一方面推进小贷中心事业部制改革,微贷团队被中国银监会评为“全国银行金融机构小微企业金融服务先进团队”;一方面创新银保、银担、银证合作模式,与省农担、省再担推出“见保即贷”业务;一方面全力做好续贷服务,为企业降低经营成本,优化发展环境。2016年末,小微企业贷款余额654.16亿元,较上年同期增加136.46亿元,增幅26.36%;发放财园信贷通贷款39.88亿元,新增13.12亿元,发放额列全省第三;新增续贷金额154.78亿元,为企业节省过桥资金成本3.25亿元。
品牌影响取得突破。2016年,江西银行抓住“百年难遇”的机会,在全国133家城商行和6家民营银行中首次以非常委单位身份成功承办2016年城商行年会,获得中国银监会、中国银行业协会主要领导及参会代表的一致好评。同时,成功当选为中国银行业协会城商行工作委员会常委单位。年会期间,时任中国银监会主席尚福林亲临江西银行视察工作,对金融消保工作给予高度肯定。这是中国银监会主要领导第一次视察江西银行业金融机构。一年来,荣获了“中国最佳金融创新奖”、“中国银行业理财机构最佳收益奖”、“债券业务进步奖”、“信贷资产登记流转业务最佳机构奖”、“银联云闪付推广先锋奖”、“中国最佳金融信息化与创新奖”、“最佳网络金融创新奖”、“网络金融最佳传播奖”、“最具成长性网络金融品牌”、“中国银联信用卡业务飞跃奖”等殊荣;苏州分行推出的“创新贷”荣获当地“金融创新风云榜上榜品牌”等各类荣誉。人民日报(人民网)、新华社、经济日报(经济网)、中新社(中国新闻网)、中央电视台、金融时报(金融信息网)等中央媒体以及省市新闻媒体发表江西银行正面宣传报道249篇,该行品牌形象和社会美誉度大幅提升。
市场地位取得突破。在英国《银行家》发布的2016年全球1000家大银行排行榜中,江西银行一级资本位居第308位,较2015年上升145位,升速位居全国第二;主体长期信用评级提升为AA+。在全省人民币各项存款(不含非存款类金融机构)市场份额为6.82%,排名由第七位进位至第六位,增速达47.58%,高于全省平均水平一倍以上,并首次领跑南昌市。
二是高度重视金融创新,以创新为核心,围绕市场和客户需求,狠抓技术创新、渠道创新、理念创新,整体核心竞争力得到显著提升。
创新服务平台。将“互联网+”理念深度融入到普惠金融的具体实践当中,创新推出国内首个集直销银行、投融资平台、P2P资金监管于一体的综合化线上金融服务平台——“金e融”,为中小企业开辟了线上投融资需求交易撮合“新平台”。2016年,该行网络金融客户总数达210万户,较上年末新增146万户;“江西银行”微信公众平台总关注数近40万人,较上年末新增16万人。通过“多”产品创新、“跨”机构合作、“轻”资产拓展、“强”营销推广、“优”功能体验等措施,金e融平台客户达116万户,较上年末新增103万户。
创新服务产品。积极开拓金融科技领域,推出全国第一款基于HCE技术,应用于公交、地铁等公共交通领域的银行手机离线支付产品——OlaPay,获得中国银监会副主席曹宇亲自点赞!目前,该产品已拓展至商业消费等全场景,为社会公众带来科技生活“新体验”,并获得中国银联颁发的“银联云闪付推广先锋奖”。在总行营业部等智能柜台上应用加载了“人脸识别存取款”技术,智能网点建设进一步深化,是国内少数拥有该项技术应用的银行。利用定价系统,创新推出“工资宝”、“财富存”等负债产品,实现了灵活计息、单户计价。
创新服务能力。首支冠名为“江西”的振兴发展基金、首支省内电子信息产业基金、首支省内健康养老基金顺利落地,各类贷款、基金签约750亿元,实际投放超600亿元,投放量居全省第一,支持省内城镇化建设、基础设施改造升级、战略新兴产业发展。经营机构首批入驻国家级赣江新区,对新区的贷款、基金等投放支持上先行一步。以70余家社区支行为载体,创新打造集六大服务(错时经营、特色贷款、尊享理财、移动金融、智能平台、文娱活动)为一体的社区金融服务体系,让老百姓在家门口享受优质、高效、便捷的金融服务。
创新扶贫举措。积极推进产业、基础设施建设及教育扶贫,与全省10个贫困县签订了总规模近40亿元的产业基金合作协议,支持异地搬迁项目4个,投放民生工程和政府“三改”项目50.25亿元;捐资1000万元在赣州成立省内首个金融扶贫基金会;截至目前累计向社会捐款、捐物3000余万元。
三是在积极拓展业务的同时,高度重视夯实发展基础,大力增加经营管理能力,不断提高战略决策,机制、体制建设水平。
党建工作成效提升。聚焦“党建工作旗帜化”,积极探索现代企业制度中党组织发挥作用的途径和机制,为事业发展保驾护航。深入贯彻“党建+金融”理念,大力开展“两学一做”学习教育,用习总书记系列重要讲话精神武装头脑、指导实践,统筹工作;全面推进党组织建设,健全完善党委顶层架构设计,着力提升党委履职能力和工作水平,充分发挥党组织在企业治理和改革发展中的政治核心作用;落实“两个责任”,切实“把纪律挺在前面”,多措并举强化党员干部讲纪律守规矩。
公司治理水平提升。该行始终按照上市银行标准,在股东大会、董事会、监事会和高管层之间形成权责明晰、有效制衡、协调运转的法人治理结构,建设坚强有力的党委会、科学高效的董事会、务实审慎的监事会、尽责担当的经营班子,将发挥党的政治核心作用与完善公司治理机制充分结合起来,确保科学决策、有效监督、高效执行,探索建立起既符合现代企业制度要求、又具有特色的公司治理模式。
风险管控能力提升。该行在德勤、普华永道、费埃哲等国际知名机构帮助下,完成人力资源管理体系、全面风险管理体系和内控合规制度体系的改革。在全行营造了“风险优先”、“合规人人有责”的良好文化氛围,为稳健、可持续经营建设了更可靠的防线。
管理机制效益提升。以“由贷获利”向“由客获利”、从“重银行”向“轻银行”两大转型为导向,全面推进战略管理、审计管理、清收管理、新资本协议落地等7项体制改革,向改革要效益。成立以经济金融领域专家学者及高端学术人才为成员的战略研究院,提升战略决策和中长期发展规划的科学性及可行性;通过“现状梳理、整章建制、规范流程、科学激励、完善系统、明确规划”六大步骤,全面深化审计体制改革,推动提升审计效能,筑牢内审防线。
2016年已经成为历史,成绩永远属于过去。2017年一季度,江西银行总体经营继续保持平稳发展,整体规模继续增长,各项存款余额良性增长,贷款投放持续加大。截至一季度末,该行资产总额达到3362.88亿元,各项存款余额2011.03亿元,各项贷款余额1081.9亿元。
心总在高处,梦总在远方。江西银行将紧密结合国家和全省战略布局,牢牢把握新常态下的新机遇,坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务社区居民”的市场定位,坚持做精做优的基本导向,积极推进转型升级,为加快建设富裕美丽幸福江西贡献应有力量。
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